머니(MONEY)-부의 거인들이 밝히는 7단계 비밀

부의 거인들이 밝히는 7단계 비밀
워런 버핏, 레이 달리오, 칼 아이컨, 존 템플턴 …
4년에 걸쳐 금융 대가 50명을 직접 만나 밝힌 돈의 법칙


보통 사람으로 돈의 자유와 풍족함을 누리는 방법

억지로 일할 필요가 없는 삶을 생각해본 적 있는가. 다음 달 공과금이나 대출 상환액, 할부금을 걱정하면서 일에 얽매여 있는 삶을 벗어나고 싶은 적은 없는가. 생활비를 벌기 위해서가 아니라 단지 하고 싶기 때문에 일을 하는 자기 모습을 그려본 적은 없는가. 안타깝지만 월급만으로는 안 된다. 더 열심히 더 알뜰하게 더 오랫동안 일하면 언젠가는 돈으로부터의 자유를 누릴 수 있으리라 생각하지만 월급만으로는 답이 되지 못한다. 이번 달 수입이 없으면 다음 달 생활이 안되는 재무 구조를 벗어나지 않는 한 경제적 자유란 불가능하다. 결국 안정된 직장이란 없으며 아무리 허리띠를 졸라맨들 지금의 불안한 경제 환경과 연장된 수명, 예측불허의 미래를 뚫고 나가기에는 무리다. 그렇다면 금수저를 물고 태어난 사람 외에는 희망이 없다는 말인가.
아니다. 우리에게도 탈출구가 있다. 바로 소비자가 아닌 투자가가 되어 돈을 굴리는 것이다. 잠을 자는 동안에도 돈이 돈을 벌도록 만들어야 한다. 다시 말하면 돈의 세계를 지배하는 법칙을 알아내 그 법칙에 맞게 움직여야 한다. 그렇게 하려면 이미 투자의 대가가 된 소수의 사람들이 이미 깨달아 실행하고 있는 검증된 성공 전략을 배워야 한다. 이것이 핵심이다.

나는 세상에서 가장 부유한 사람들을 많이 인터뷰했고, 그들 대부분은 돈을 게임이라고 생각한다. 이기 려면 규칙을 알아야 하고, 이미 게임을 정복한 사람들이 들려주는 최고의 성공 전략을 배워야 한다.
-본문 중에서

일하면서 가족을 부양하고 건강을 유지하면서 가까운 사람들과 좋은 관계를 유지하는 동시에 투자 전문가도 되는 것이 가능할까? 온갖 금융상품과 위험이 난무하는 복잡한 금융 미로 속에서 돈을 불리는 일이 가능할까? 저자의 말을 빌리면 “그냥 이기는 차원을 넘어 짜릿한 승리도 가능하다!” 지금의 놀라운 기술 발달이 이를 가능케 한다. 클릭 한 번과 소액의 수수료만 지불하면 전 세계 어떤 시장, 어떤 상품에라도 투자할 수 있다. 아주 좋은 성과를 거두는 것이 예전보다 쉬워졌다.


부의 거인들이 믿지 않는 경제시스템과 상식들

2008~2009년 세계 경제위기는 저자 토니 로빈스의 마음을 움직였다. ‘앤서니 로빈스’라는 이름으로《네 안에 잠든 거인을 깨워라》(1992년),《거인의 힘 무한능력》(1997년) 출간 이후 어떤 책도 쓸 필요를 느끼지 못했던 그가 경제적 위기로 삶 전체가 송두리째 무너진 사람들을 보면서 근본적인 해결책을 찾기로 나선 것이다. 토니 로빈스 본인 또한 어린 시절 4명의 아버지를 겪으며 처절한 경제적 궁핍함을 경험했고, 어렵게 모은 4억 달러에 달하는 순자산을 2000년 닷컴 붕괴 당시 한순간에 잃어본 적이 있었다. 그는 경제 위기로 수백만 명이 집과 직장을 잃고 가족이 흩어지는 아픔을 겪는 모습을 보며 이 비극적인 파탄을 몰고 온 원인, 즉 현재의 경제시스템과 금융 세계의 실상에 좌절했고 분노를 느꼈다. 그리고 즉각 이렇게 물었다. “내가 무엇을 할 수 있을까?” 그리고 답으로 이 책을 내놓았다.
토니는 투자 세계를 지배하고 있는 극소수의 사람들만 알고 있는 돈의 법칙을 일반인도 안다면 돈에서 자유로운 삶과 불안하지 않은 미래를 살 수 있으리라 봤다. 그래서 이 ‘돈의 법칙’을 벌써부터 터득해 남다른 인생을 사는 세계 최고 금융 대가 50명을 직접 만나 그들의 지혜와 통찰을 끌어내기로 한다. 그리고 그들이 밝힌 머니게임의 비밀을 7단계로 정리해 누구나 쉽게 실행할 수 있도록 했다.
이들 중에는 세계 최대 헤지펀드 브리지워터어소시에이츠 창립자 레이 달리오, 튜더인베스트먼트 창립자이자 역대 10대 트레이더 중 한 명으로 꼽히는 폴 튜더 존스, 운용자산 2조 5천억 달러의 J.P.모건애셋매니지먼트 CEO 메리 캘러핸 어도스, 세계 1위 뮤추얼펀드 회사 뱅가드그룹과 뱅가드인덱스펀드 창립자 존 C. 보글, ‘닥터 둠’이라 불리는 억만장자 마크 파버 등 세계 0.001퍼센트 자산을 움직이는 금융 대가들이 포함되어 있다. 이 외에도 익히 알려면 워런 버핏, 존 템플턴, 칼 아이컨 등도 당연히 등장한다. 저자가 만난 세계 최고의 머니 마스터들은 부자 부모를 둔 운 좋은 상속자가 아니며 불우하다고 할 수 있는 배경을 갖고 있는 사람도 있다. 따라서 그들의 말과 도구, 전략은 평범한 사람도 활용할 수 있는 ‘돈’의 작동 매뉴얼을 구성하기에 충분한 내적 논리를 가진다.
이들이 공통적으로 말하는 원칙들은 우리의 상식과 정면으로 대치한다. 그중 하나가 이들은 결코 ‘하이 리스크, 하이 리턴’을 추구하지 않는다는 것이다. 워런 버핏의 제1과 제2의 투자 규칙은 ‘제1규칙. 돈을 잃지 마라! 제2규칙. 제1규칙을 유념하라.’이다.

다른 비즈니스 세계와 마찬가지로 투자 세계도 직접적으로든 은연중으로든 하는 말은 같다. 크게 성공 하고 싶으면 위험도 크게 걸어야 한다고 말한다. 심지어 재무적 자유를 원하면 목적지에 도착하기 전까 지는 자유를 희생해야 한다는 놀라운 말도 서슴지 않는다. 진실과는 한참이나 거리가 먼 말이다.
- 본문 중에서

부의 대가들이 부정하는 7가지 통념 중에는 ‘시장을 이길 수 있다’는 금융회사들의 흔한 주장을 포함해 ‘고객의 편’이라는 주식중개인의 입에 바른 홍보 문구, ‘얼마 안되는 수수료로 서비스한다’는 금융시스템의 허풍을 포함해 ‘나는 돈 버는 기술이 없다’는 패배의식에 젖은 나약한 고정관념도 있다. 부의 대가들이 정면으로 부정하는 통념 7가지(2부 ‘규칙을 파악한 후 게임에 뛰어들어라’ 참조)를 정리하면 다음과 같다.

1. “맡기세요. 우리는 시장을 이길 수 있습니다.”
2. “수수료요? 얼마 안 돼요!”
3. “수익이요? 보여드리는 수치 그대로입니다.”
4. “저는 당신을 도와주러 온 주식중개인입니다.”
5. “나는 연금이 싫으니까 너도 당연히 그래야 해.”
6. “큰 보상을 얻으려면 이런 위험쯤은 감수해야죠!”
7. “나는 안 돼. 여기서 그만두는 게 좋아.”

그리고 7가지 통념을 깨는 작업은 경제적 자유로 가는 7단계 중 2단계를 차지할 정도로 중요하다. 특히 경제시스템이 자기 보호를 위해 고도로 은폐하는 수익률의 실상을 모르고서는 절대 성공적인 투자자가 될 수 없다. 수수료를 교묘히 감추기 위해 월스트리트는 무슨 소리인지 들어도 모르겠는 여러 용어들을 잔뜩 만들어냈다. 그래야 일반 사람들은 계속 음지에 머물면서 전문가에게 통제권을 넘겨주고 그 대가로 거액의 수수료를 줄 것이기 때문이다. 이 전문용어는 우리로 하여금 생각보다 훨씬 많은 돈을 지불하고 있다는 사실을 깨닫지 못하게 할 속셈으로 만들어진 것이다. 그럴싸하게 포장했지만 진실은 추가 수수료에 불과한 것들이다. 이 책에 등장하는 잭 보글은 “과도한 수수료를 지불한다면 미래를 위한 종잣돈의 50~70퍼센트를 포기하는 것과 마찬가지”라고 말한다.


-중략